연기연금 신청 시 연 7.2% 가산 혜택, 몇 살까지 늦추는 게 가장 이득일까?

연기연금 신청 시 연 7.2% 가산 혜택을 활용하면 연금을 받는 시기를 늦춘 만큼 매년 7.2%씩 연금액이 늘어나 최대 5년까지 36%까지 가산됩니다. 하지만 5년을 무조건 늦추는 것이 항상 유리한 건 아니기에, 본인의 여건에 맞는 최적 시점을 찾는 것이 중요합니다.

연기연금으로 얼마나 더 받을 수 있나요?

국민연금 연기연금은 노령연금을 받을 수 있는 시점부터 지급을 미루는 만큼, 매달 받는 연금액이 0.6%씩 상승하는 제도입니다. 1년을 미루면 7.2%, 3년이면 21.6%, 5년까지 연장하면 최대 36%의 연금액이 늘어납니다.

예를 들어 기본연금이 월 100만 원이면, 1년 연기 후에는 약 107만 2천 원, 5년 연기 시에는 월 136만 원까지 받을 수 있습니다. 다만 개인 가입 이력이나 연기 신청 비율에 따라 실제 수령액은 다소 다를 수 있으니 예상연금액 조회 후 판단하는 게 좋습니다.

몇 살까지 연기하는 게 가장 유리할까요?

연기연금의 최대 36% 가산 혜택을 받기 위해 5년을 미루는 경우, 이득이 시작되는 시점은 대략 84세 전후입니다. 즉, 84세 무렵부터는 누적해서 받은 연금액이 정상 수령 시점보다 많아진다는 뜻입니다.

하지만 84세까지 살지 않는 경우라면 일찍 받는 것이 나을 수도 있습니다. 또한 연금 이외의 생활비 상황이나 건강 상태에 따라 최적 시기는 달라질 수 있으므로, 단순하게 손익분기점을 기준으로 결정하지 않는 게 좋습니다.

전액을 미루기 부담스러울 땐 어떻게 하나요?

연기연금은 반드시 전액을 미뤄야 하는 것은 아닙니다. 일부는 먼저 받고 나머지만 연기하는 방식도 가능해 지금 당장 사용할 자금을 확보하면서도 나중에 받을 연금을 늘릴 수 있습니다. 국민연금공단에서 적용 가능한 연기 비율과 조건을 사전에 확인해 주세요.

신청은 국민연금공단 홈페이지, 모바일 앱 ‘내 곁에 국민연금’, 우편, 팩스, 지사 방문 등으로 할 수 있습니다. 만약 이미 연금을 받고 있다면 과거 기간까지 소급해 연기할 수 없으니 신청 시기를 잘 살펴야 합니다.

꼭 확인해야 할 세 가지는?

첫째, 연금을 미루는 동안 필요한 생활비가 충분한지 점검하세요. 둘째, 국민연금공단의 예상연금액 조회를 통해 정상 수령액과 연기 수령액을 비교해 보세요. 셋째, 배우자 연금, 퇴직연금 등 가구 전체 소득 흐름도 함께 고려해야 합니다.

연 7.2% 가산은 매력적이나 초반에 받지 못하는 금액도 생기므로 최대 5년 고집보다 1~2년이나 일부만 연기하는 방법을 다양하게 비교하는 것이 현명합니다.

자주 묻는 질문